家計簿の袋分けのやり方｜袋に入れたら移動、使ったら支出。袋の残りで月末に確かめる

袋分けで分かることと、分からないこと

袋分けの良さは、袋ごとの残りが目で見えることです。食費の袋にあと8,000円と分かれば、次の買い物で使える額が決まります。予算を先に分けておくので、月の途中で使いすぎに気づけます。

ただ、袋の中身だけでは、何にいくら使ったかは残りません。月末に袋が空になっていても、ふだんの買い物で使い切ったのか、別の袋に回したのかは、あとから分かりません。

そこで、袋分けをしながら、使った額を家計簿に書いておきます。翌月の予算を決めるときや、去年と比べるときの材料になります。書き方は、使うたびに書く方法から、月末に袋ごと1行で書く方法まで選べます。

袋に入れる支出と、口座から払う支出を分ける

すべての支出を袋に入れる必要はありません。家賃や光熱費、通信費、保険料のように口座やカードから落ちるものは、口座に残しておきます。こうした固定費は額がほぼ決まっていて、袋でやりくりする余地が小さいからです。

袋に入れるのは、食費や日用品、交際費のように、使い方で額が変わるものです。子どもの習い事の月謝や町内会費など、現金で払う決まった支払いがあるなら、それも袋に入れます。

旅行や服、帰省のように毎月は出ない支出に備えるなら、積み立てる袋を作る方法もあります。年に何回、いくら出るかは、特別費を明細から拾う手順で先に書き出しておくと、毎月入れる額が決まります。

口座に残すお金と袋に入れるお金を分けるのは、口座の使い分けと同じ考え方です。口座で分けるか、現金の袋で分けるかの違いなので、両方を組み合わせても構いません。

袋分けを始める手順

用意するのは、直近2〜3か月分のカードと口座の明細、手元にあるレシート、袋の数だけの封筒です。袋は、中身が分かり、出し入れしやすいものなら何でも構いません。

ステップ1袋に入れる支出の、2〜3か月の平均を出す15分

明細やレシートから、袋に入れると決めた支出を拾い、項目ごとに1か月あたりの額を出します。1か月だけだと、まとめ買いや行事のあった月に引っぱられるので、2〜3か月の平均にします。

記録が無いなら、1か月はいつもどおりに暮らして、使ったものを書き出してから始めても遅くありません。家計簿の付け方の手順で1か月つけると、それが袋の予算の元になります。

ステップ2袋の分け方と、袋の数を決める5分

上の3つから分け方を選び、袋の数を決めます。項目ごとなら、額の大きい順に3〜4つと、「予備」の袋を1つ作ります。予備は、急な出費や、ほかの袋が足りなくなったときに使います。

ステップ3袋ごとの予算を決める10分

ステップ1の平均を、そのまま最初の月の予算にします。はじめから大きく減らした額にすると、月の途中で足りなくなり、別の袋から回すことが増えて、何に使ったのかが分かりにくくなります。

予算を足した額が、1か月に引き出す額です。先に貯金に回す額と、口座に残す固定費を給料から引いた残りに収まるかを確かめます。先に貯金を分けておく方法は、先取り貯金の記事で書いています。

ステップ4決めた日に引き出して、袋に分ける10分

給料日か月の初めのどちらかを、袋に分ける日に決めます。家計簿の1か月の区切りとそろえておくと、あとで照らし合わせやすくなります。区切りの決め方は、給料日から始めるかの記事にまとめています。

袋に分けやすいように、引き出すお金は千円札を多めにしておきます。封筒の表に、入れた日と額を書いておくと、月末に残りと比べられます。

ステップ5買い物では袋から払い、レシートを袋に戻す1分

買い物に出るときは、使う袋を持っていくか、その日に使う分だけを財布に移します。払い終えたら、おつりとレシートを同じ袋に戻します。

レシートが袋に入っていれば、家計簿に書くのは後からでも構いません。財布に移して使い残した分も、元の袋に戻します。

ステップ6月末に袋の残りを数え、家計簿と照らし合わせる10分

月末に袋の中を数え、入れた額から残りを引いて、袋ごとに使った額を出します。使うたびに書く方法や週に1回書く方法なら、家計簿に書いたその袋の支出の合計と比べ、同じなら書き漏れはありません。

残りが多かった袋は翌月の予算を減らせるか、足りなかった袋は予算を増やすかを決めます。家計全体の見直しは、月1回の見直しと同じ流れで進められます。

家計簿では、袋に入れたら移動、使ったら支出

家計簿では、袋を財布や口座と同じ「お金の置き場所」の1つとして持ちます。口座から引き出して袋に入れたときは、置き場所が変わっただけなので、支出には数えません。

図のように、支出として書くのは、袋から出してお店で払ったときの1回だけです。袋に入れた日にも支出として書くと、同じお金を2回数えることになります。

総務省の家計調査でも、口座からの引き出しは「預貯金引出」として給料などの収入とは分けています。月末に手元に残った現金は「繰越金」として、翌月へ持ち越すお金として扱います。袋に残ったお金も、使ったお金ではなく、手元にあるお金です。

考え方は、電子マネーのチャージと同じです。袋にお金を入れるのは、電子マネーにチャージするのと同じ移動だと考えると迷いません。

家計簿への書き方は3通り

どこまで細かく書くかは、袋分けで何を見たいかで選びます。

• 使うたびに書く：レシートごとに日付・店・金額を書く。何に使ったかまで分かる
• 週に1回まとめて書く：袋のレシートを週末にまとめて書く。書く回数が減る
• 月末に袋ごとに1行で書く：「入れた額−残り」を袋ごとに1行にする。手間は最も少ないが、使い道は残らない

月末に1行で書く方法でも、袋ごとの使った額は毎月そろいます。月ごとに袋の使い方を比べるなら、これでも足ります。

1か月の記入例

図は、食費の袋から使うたびに家計簿に書いた例です。9月1日に袋へ入れた40,000円は、移動なので灰色の行にしています。

支出の合計は34,480円で、40,000円から引いた5,520円が、月末に袋に残っているはずの額です。袋の中を数えて同じなら、書き漏れはありません。違っていたら、レシートの無い支払いや、別の袋から払った分を探します。

袋の残りと家計簿が合わないとき

合わない原因で多いのは、レシートの出ない支払いの書き忘れです。自動販売機や集金などは、レシートが無いときの書き方で拾い直します。

食費の袋から日用品を払ったのに、家計簿で日用品として書いた場合も、袋ごとの合計がずれます。どの袋から払ったかと、家計簿の項目がそろっているかを確かめます。

探しても見つからない差は、家計簿に「使途不明」の1行を書いて締め、次の月の始まりにします。締め方は、残高が合わないときの記事に書いています。

よくある質問