特別費は思い出さずに明細から拾う｜年払いの契約や税金を1年分の記録から見つける手順

思い出して作る一覧から抜けるもの

特別費には、思い出して書けるものと、明細を見ないと出てこないものがあります。違いは、払う時期を自分が覚えているかどうかです。

税金や帰省は、予定として頭に入っています。一方で、自動で更新される契約は、申し込んだときに一度決めたきりです。更新の月が来ても通知に気づかなければ、そのまま引き落とされます。

税金は、払う月がおおよそ決まっている

税金は「いつの時点で持っているか」でかかり、払う月も法律と条例で決まっています。自動車税は4月1日時点の持ち主にかかり、納期は5月中で都道府県が決めます。軽自動車税も4月1日時点で、納期は4月中で市区町村が決めます。

固定資産税は1月1日時点の持ち主にかかり、納期は原則として4月・7月・12月・2月の4回です。ただし市町村の条例で別の時期にしている場合があるので、届いた納税通知書で確かめてください。

土地や家屋の評価額は、原則として3年ごとに見直されます（次は2027年度）。見直しの年は去年の明細と額が変わることがあるので、届いた納税通知書の額で表を直します。

住民税を給料から引かれずに自分で払っている方は、納期が原則として6月・8月・10月・1月の4回です。こちらも市町村の条例で決まるので、納税通知書の日付を見てください。

12ヶ月分の明細から拾う手順

用意するのは、クレジットカードの明細と、銀行口座の入出金の記録を12ヶ月分です。紙でも表計算でも、いま使っている家計簿でも同じ手順でできます。全部で50分ほどかかるので、時間のとれる日に一度にやってください。

ステップ1カードと口座の明細を12ヶ月分そろえる10分

カード会社のWeb明細と、銀行の入出金明細を開きます。さかのぼれる期間は会社ごとに違うので、古い月から先に保存しておくと安心です。

携帯電話の料金と一緒に払っているものは、カードや口座の明細には携帯会社の名前でしか出ません。こちらは支払いの経路ごとの確認場所を見て、携帯会社のマイページで確かめてください。

ステップ2毎月出ているものに線を引いて外す10分

家賃、通信費、月払いのサブスク、食費や日用品のように、ほぼ毎月出ているものに線を引いて外します。月によって金額が変わっても、毎月出ていれば外して構いません。

保険や契約を月払いにしているものも、ここで外れて構いません。月払いなら毎月の支出の中にすでに入っているので、特別費として取り分ける必要がないからです。

外すと、明細はかなり短くなります。残ったものが、年に数回しか出ない支払いの候補です。

ステップ3年に1〜2回しか出ないものに印を付ける15分

残ったものから、次のどれかに当てはまるものに印を付けます。

• 12ヶ月のうち1回しか出ていない
• 同じ名前で、年に数回だけ出ている（固定資産税の4回、ローンのボーナス払いの2回など）
• 名前に「年会費」「年額」「更新」「保険料」「税」が入っている
• 金額が大きいのに、何の支払いか思い出せない

車を持っているなら、保険の年払いのほかに、タイヤの交換や点検のように年に1〜2回出る支払いも、この条件で拾えます。お店の名前で出ていても、金額と月を見れば見つかります。

何の支払いか分からないものは、明細に出ている名前をそのまま検索すると分かることがあります。それでも分からなければ、カード会社に問い合わせると請求元を教えてもらえます。

固定資産税は、後の納期の分もまとめて先に払えます。1回にまとめて払っていると、明細には年に1回しか出てきません。まとめて払うなら払った月に1行、4回に分けるなら4つの月に書き、今年の払い方に表を合わせます。

ステップ4印を付けたものを、月ごとの表に書き写す10分

1月から12月までの欄を作り、印を付けた支払いを出た月に書き写します。名前と金額だけで十分で、1円単位で正確である必要はありません。

表にすると、支払いが特定の月に固まっていることが見えます。4月と5月に税金が続くのは、先ほどの納期のとおりです。

ステップ5合計を12で割り、毎月取り分ける額を出す5分

表の合計を12で割ると、毎月いくら取り分けておけば特別費で慌てずに済むかが分かります。目安の金額を借りるより、自分の明細から出した数字のほうが、自分の家計に合っています。

図は、表を書き終えた後の例です。2年に1回・10万円の車検は、1年あたりの5万円として合計に入れています。こうすると、車検のない年にも少しずつ取り分けておけます。

初めての年は、毎月の額が思ったより大きく見えることがあります。全額を毎月取り分けられなくても、半分から始めて、足りない分をボーナスや貯金から出す、と先に決めておけば慌てません。

取り分けたお金は、普段使う口座と分けておくと混ざりません。専用の口座を作るのが難しければ、家計簿の上で「特別費」として分けておくだけでも区別できます。

払った月の家計簿の書き方

特別費を払った月は、その月の支出が大きくなります。毎月の生活費と同じ欄に書くと、その月だけ赤字に見えて、月1回の見直しで比べるときにも数字がぶれます。

そこで、取り分けたお金から払ったものは、生活費とは別の「特別費」の欄に書きます。生活費の欄は毎月の使い方を比べるため、特別費の欄は取り分けた額で足りたかを見るため、と役割を分けておきます。

取り分けている途中のお金は、使う予定が決まっているお金です。貯金の書き方とは分けて考えます。貯金と同じ口座に入れる場合でも、家計簿の上では「特別費の分」として分けておくと、貯金が増えたと取り違えずに済みます。

1年に1回、表を作り直す

表は一度作れば終わりではなく、年の初めや税の通知が届く前など、毎年同じ時期に1回作り直します。契約は増えたり止めたりするので、去年の表をそのまま使うと、止めたものに取り分け続けたり、新しい年払いが抜けたりします。

月1回の見直しでは直近3ヶ月分を並べるので、年に数回の支払いはそこには入りません。年に1回の作り直しと月1回の見直しは、見ている期間が違う別の作業です。

Mirai Kanai でこの表を作る場合

ここまでの手順は、紙でも表計算でも、どの家計簿でもできます。そのうえで、私たちが運営する Mirai Kanai にある機能を、無料と有料に分けて書いておきます。

• 明細の取り込み（無料）：カードや銀行の明細をCSVで取り込み、12ヶ月分を家計簿に並べられます
• 未来計画（有料）：拾い出した支払いを「毎年」として登録すると、その月の収支の見込みに入ります

未来計画は有料のプランで、料金ページでは月額550円と表示しています。取り込みと家計簿は無料なので、表を作るところまでは費用がかかりません。詳しくは料金ページにあります。

よくある質問