年金生活の家計簿のつけ方｜2か月に1回の年金に合わせて、区切りと収入の書き方を決める

年金は2か月に1回、前の2か月分が入る

日本年金機構の案内では、年金は原則として年6回、偶数月の15日に支払われます。15日が土日や祝日にあたるときは、その直前の平日です。国民年金法と厚生年金保険法にも、2月・4月・6月・8月・10月・12月に、それぞれ前の月までの分を払うと決められています。

たとえば4月に入る年金は2月分と3月分、10月に入る年金は8月分と9月分です。偶数月に入ったお金で、次の偶数月の支払日の前日まで、2か月を暮らすことになります。

2026年は、8月15日が土曜日なので、8月の年金は14日の金曜日に入ります。2027年も8月15日が日曜日にあたり、13日の金曜日に入ります。区切りを15日にするなら、早く入った年は1〜2日ずれることを頭に入れておきます。

収入は、天引きの後の振込額で書く

年金からは、市区町村の依頼で、保険料や税金が差し引かれることがあります。日本年金機構の案内では、対象は介護保険料・国民健康保険料（税）・後期高齢者医療保険料・住民税および森林環境税です。65歳以上で年金が年18万円以上などの条件があり、対象の人には市区町村から知らせが届きます。

介護保険料の決まり方は介護保険料はいつからにまとめています。届く年金の見込額の読み方は、ねんきん定期便の見方にあります。

所得税も、年金の額が一定より多いと、支払いのたびに差し引かれます。口座に入るのは、年金の額からこうした天引きを引いた「振込額」です。

図は、振込額の出し方の例です。家計簿の収入は、口座に実際に入った386,000円で書きます。天引きの額は、年に1回、年金振込通知書から書き写しておけば足ります。

年金振込通知書は、原則として毎年6月に届き、振込額や天引きの額に変わりがなければ、その後の月には届きません。額が変わるときは、そのつど送られてきます。

国の家計調査でも、税金と社会保険料は「非消費支出」として、生活費にあたる消費支出と分けて数えています。天引きの後の額で書いておくと、家計簿の支出は暮らしにかかったお金だけになり、月ごとに比べやすくなります。

10月の振込額は、変わることがある

日本年金機構の案内では、市区町村が決めたその年の介護保険料は、10月の支払いから天引きの額に反映されます。住民税も、前の年度から続けて天引きされている人は、4月・6月・8月の分が前の年度をもとにした仮の額、10月・12月・2月の分がその年度の額と地方税法で決められています。

そのため、10月の振込額は、8月までと違うことがあります。10月に届く通知書か通帳を見て、家計簿の収入の額を書き直します。

年金生活の家計簿のつけ方

用意するのは、年金振込通知書と、年金が入る口座の通帳か入出金の記録です。紙でも表計算でも、どの家計簿でも同じ手順でつけられます。

ステップ1年金振込通知書と通帳を並べる5分

年金振込通知書の振込額と、通帳に偶数月の15日ごろに入った額が同じかを確かめます。年金が2つ以上あるなら、年金の種類ごとに通知書が届くので、それぞれの振込額を書き出します。

あわせて、同じ口座から毎月落ちている光熱費や電話代なども書き出しておきます。家計を家族から引き継ぐときも、この一覧があれば、何がいつ出ていくかがひと目で分かります。

ステップ22か月ひと区切りか、1か月ずつかを決める3分

家計簿の区切りは、何を見たいかで決めます。年金の1回分で次の年金まで暮らせたかを見たいなら、偶数月の15日から次の偶数月の14日までを、2か月ひと区切りにします。

先月や去年の同じ月と比べたいなら、1か月ずつの区切りにして、年金を2つの月に分けます。どちらでも構いませんが、決めたら少なくとも半年は変えずに続けると、比べられるようになります。

ステップ3年金が入った日に、振込額を1行で書く1分

年金が入ったら、その日に「年金（8月分・9月分）」のように、何月分かを添えて振込額を1行で書きます。何月分かを書いておくと、あとで1年分を足したときに数え漏れが分かります。

夫婦で2人とも年金を受け取っているなら、1人ずつ別の行にします。どちらも同じ日に入るので、区切りは2人で同じにできます。

ステップ41か月ずつ見るなら、半分を次の月の分にする1分

1か月ずつの区切りにしたなら、年金が入った日に、振込額の半分を「次の月の分」として取り分ける1行を書きます。取り分けた分は、次の月の初めにその月の収入として戻します。

この取り分けは、お金を使ったのではなく、家計簿の上で月から月へ移しただけです。支出にも収入にも数えず、移動として書きます。封筒や別の口座に実際に分けておくと、使いすぎに気づきやすくなります。

ステップ5次の年金の前日に、残った額を見る5分

次の年金が入る前日に、区切りの間の支出を足し、振込額からどれだけ残ったかを見ます。2か月ひと区切りなら1回、1か月ずつなら月ごとに2回見ることになります。

残った額がマイナスなら、貯金を取り崩して暮らしたということです。取り崩した分は収入に入れず、貯金から移した額として書いておくと、年金だけでどれだけ足りなかったかがそのまま分かります。

2か月の記入例

図は、1か月ずつの区切りでつけた2か月の例です。10月15日に入った386,000円を2つに分け、1か月目は8,000円、2か月目は5,000円が残りました。

2か月ひと区切りでつけても、386,000円から2か月の支出373,000円を引いて、残りは同じ13,000円です。どちらの区切りでも合計は変わらず、見える単位が違うだけです。

国の平均と比べるときは

総務省の家計調査（2025年）では、65歳以上の夫婦のみの無職世帯の1か月の平均は、実収入254,395円のうち年金などの社会保障給付が228,614円でした。税金と社会保険料などが32,850円、生活費にあたる消費支出は263,979円で、42,434円が足りない計算です。

65歳以上の単身の無職世帯では、実収入131,456円のうち社会保障給付が120,212円です。税金と社会保険料などが12,990円、消費支出は148,445円で、29,980円が足りない計算でした。

どちらも平均なので、自分の家計と比べるのは目安にとどめます。65歳以上の無職世帯（二人以上）では持ち家の割合が95.5%で、住まいの支出は持ち家が多い前提の額です。家賃を払っているなら、その分を足して見ます。

比べるときは、家計簿の支出を1か月分にそろえます。2か月ひと区切りでつけているなら、2か月の支出を2で割ってから並べます。

よくある質問