子どもの小遣い帳のつけ方｜「入った・使った・残り」を書き、財布の中と比べる

小遣い帳は、残りを確かめるためにつける

小遣い帳をつける目的を、金融広報中央委員会の「知るぽると」は、お金を計画的に使う練習と説明しています。いくら入り、いつ何に使い、今いくら持っているかは、書かないと覚えていられないためです。

図は、小遣い帳の記入例です。1行ごとに残りを書いておけば、財布の中を数えたときに、書き漏れがないかをすぐ確かめられます。

金融経済教育推進会議がまとめた「金融リテラシー・マップ」にも、小学生の段階の目標として「こづかい帳をつけることなどを通じて、お金を管理する」が挙がっています。小遣い帳は、家計簿の一番小さな形です。

小遣い帳の書き方を教える手順

用意するのは、ノート1冊と鉛筆、子どもの財布です。専用の小遣い帳でも、ふつうのノートでも同じ手順で書けます。

ステップ1渡す日と、小遣いで買うものを決める10分

最初に、小遣いを渡す日と額を決めます。月に1回決まった日に渡すのか、必要なときに渡すのかで、小遣い帳の使い方が変わるためです。

あわせて、小遣いで買うものと、親が買うものを分けておきます。たとえば、ノートや鉛筆は親が買う、おかしやまんがは小遣いから、という形です。ここがあいまいだと、足りなくなったときに話がこじれます。

ステップ2ノートに、5つの列を作る5分

ノートに縦の線を4本引き、左から「日付」「内容」「入ったお金」「使ったお金」「残り」の5つの列にします。線の引き方は、手書きの家計簿の記録のページと同じ考え方です。

低学年のうちは、「入ったお金」と「使ったお金」を1つの「金額」の列にまとめ、入ったときは＋、使ったときは−を付けても構いません。慣れてから列を分けます。

ステップ3最初の行に、今持っているお金を書く3分

子どもと一緒に財布の中を数え、最初の行に「はじめのお金」として書きます。貯金箱のお金は、財布とは別のページに書くと混ざりません。

家計簿の「始めの残高」と同じで、ここが残りを計算する出発点になります。過去に使った分を、さかのぼって書く必要はありません。

ステップ4もらった日・使った日のうちに書く1日2分

小遣いをもらったら「誰から、いくら」、買い物をしたら「何に、いくら」を、その日のうちに書きます。書いたら、前の行の残りに足すか引くかして、新しい残りを書きます。

買い物のレシートを持ち帰る約束にしておくと、書くときに金額を思い出さずに済みます。寝る前など、書く時刻を決めておくと忘れにくくなります。

習慣になるまでは、子どもが買い物をした日に、親から一言声をかけます。きちんと書けていたら、そのことをほめます。

ステップ5週に1回、財布の中と残りを比べる5分

週末などに、財布の中を数え、小遣い帳の残りと同じかを確かめます。合っていれば、その週の記録はそろっています。

合わないときは、レシートや、その週に行った場所を一緒に思い出します。見つからない分の書き方は、下の「迷いやすい場面」に書きました。

ステップ6月末に、親と一緒に振り返る10分

月末に、1か月分の行を一緒に見ます。買ってよかったもの、買わなくてもよかったものを子どもに聞くと、使い方のくせに自分で気づけます。同じものを前より安く買えた行があれば、値段を比べたことも一緒に確かめます。

そのうえで、来月に欲しいものがあれば、いくらずつ残せば買えるかを一緒に計算します。親が点をつけたり、使い方を責めたりすると、小遣い帳を見せたくなくなります。

学年に合わせて、書くことを増やす

子どものくらしとお金に関する調査（2015年度）では、小遣いのもらい方が学年で変わります。小学校低学年は「ときどき」が57.3％で最も多く、高学年では「月に1回」が45.0％で最も多くなっています。

図のように、学年が上がるにつれて、書くことを1つずつ増やします。どの学年でも、最初は親が一緒に書き、要領がつかめたら子どもに任せます。

• 小学校低学年：もらう回数が少なく、金額も小さいので、日付・内容・金額だけを親と一緒に書く
• 小学校中学年：残りの列を足し、週に1回財布の中と比べる
• 小学校高学年・中学生：月に1回もらう形なら、月の初めに「欲しいもの」と「残す額」を書いてから使う
• 高校生：電子マネーやカードで払った分も、現金と同じ帳面に書く

2023年の「15歳のお金とくらしに関する知識・行動調査」では、高校1年生のうち、小遣いをキャッシュレスでもらっている人は、小遣いをもらっている人の12.3％でした。キャッシュレス決済を使ったことがある人は64.4％です。

電子マネーは、財布とは別のページに残りを書きます。チャージは財布から移しただけなので、家計簿のチャージは移動、買い物が支出と同じく、使ったお金の列には入れません。

たとえば財布から1,000円をチャージしたら、財布のページは内容を「チャージ」として残りから1,000円を引きます。電子マネーのページには「入ったお金」に1,000円を書き、買い物をしたらそのページの「使ったお金」に書きます（金額は例です）。

こうしておくと、財布のページの残りは財布の中と、電子マネーのページの残りは電子マネーの残高と、それぞれステップ5で比べられます。月末に使った額を見るときは、2つのページの「使ったお金」だけを足します。

親の家計簿には、渡した額だけを書く

子どもに小遣いを渡したら、親の家計簿には、渡した日に渡した額を「こづかい」として支出に書きます。子どもが何に使ったかは、親の家計簿には書きません。

図のように、親の家計簿で数えるのは、子どもの財布へ渡したところまでです。そこから先は子どもの小遣い帳の中の話なので、2つの帳面で同じお金を2回数えずに済みます。

総務省の家計調査の分類でも、家族のこづかいは「その他の消費支出」の中に置かれ、世帯主以外の家族の分は「他のこづかい」です。こづかいの置き場は、項目の決め方の記事にもまとめています。

親が直接払うものは、ふだんの項目で

ノートや鉛筆、習い事の月謝のように、親が直接払うものは、こづかいではなく、ふだんの項目で書きます。ステップ1で親が買うと決めたものは、子どもの小遣い帳には出てきません。

子どもの交通系ICカードに親がチャージする場合も、そのカードを子どもに任せているなら、チャージした額を小遣いとして支出に書きます。親の家計簿で数えていない置き場所へ移したお金は、親の家計簿から出ていったお金だからです。

お年玉は、親の家計簿に入れない

祖父母や親戚からもらったお年玉は、子どもの財布に入るお金なので、親の家計簿の収入には入れません。家族あてにもらったお祝いのように、家計が受け取ったお金なら収入に書く、という違いです。

お年玉は、子どもの小遣い帳に「入ったお金」として書きます。貯金箱や子どもの名義の口座に移した分は、貯金のページに書きます。

子どもの名義の口座は、親の家計簿では数えない口座として扱います。親がいったん預かってふだんの口座に入れると、その分だけ残高が家計簿より多くなるので、早めに子どもの名義の口座へ移します。

よくある質問